volg ons

Beleggings
hypotheek

Bij de beleggingshypotheek beleg je periodiek een verzekeringspremie. Hierdoor bouw je een kapitaal op voor de aflossing van een hypothecaire lening. Omdat je belegt, heb je geen zekerheid over de eindwaarde aan het einde van de looptijd. De beleggingsopbrengst kan zowel hoger als lager zijn dan verwacht.

Wat is een beleggingshypotheek?

Bij een beleggingshypotheek betaal je maandelijks rente en premie voor een beleggingsverzekering. Die premie wordt belegd in fondsen, met als doel om aan het einde van de looptijd je hypotheek (deels) af te lossen.

Anders dan bij een spaarhypotheek is de eindwaarde niet gegarandeerd. Hierdoor loop je dus beleggingsriscio: het eindkapitaal hangt van beursresultaten af. Je kunt hierdoor winst maken, maar ook (flink) achterblijven.

Kan ik nog een beleggingshypotheek afsluiten?

Nee, sinds 2013 is het niet meer mogelijk om een nieuwe beleggingshypotheek af te sluiten. Dit komt door aangescherpte hypotheekregels, waarbij alleen nog hypotheken met verplichte aflossing recht geven op hypotheekrenteaftrek.

Heb je vóór 2013 al een beleggingshypotheek afgesloten? Dan mag je die vaak gewoon voortzetten, soms ook bij verhuizing. Maar nieuwe inleg of verhoging is meestal niet toegestaan. Vaak gaat die dan naar box 3. Het is daarom belangrijk om goed na te denken bij aanpassingen en bij twijfel, advies in te winnen bij een van onze hypotheekadviseurs.

Of loop even binnen bij ons kantoor aan de Grotestraat 8a in Almelo

Wanneer moet je in actie komen bij een beleggingshypotheek?

Een beleggingshypotheek is geen “zet-en-vergeet”-product. Veel mensen denken dat het wel goedkomt, maar komen aan het einde van de looptijd voor verrassingen te staan. Laat je hypotheek daarom periodiek beoordelen, zeker in deze situaties:

Je jaarlijkse waardeoverzicht laat tegenvallende groei zien
Je gaat verhuizen of bijna met pensioen
Je hebt recent overwaarde opgebouwd
Je rentevastperiode loopt bijna af
Je hebt je verzekering lang niet bekeken

Je opties bij een lopende beleggingshypotheek

Heb je nog een beleggingshypotheek lopen? Dan zijn er verschillende mogelijkheden om ermee om te gaan, afhankelijk van je persoonlijke situatie en financiële doelen. Hieronder lichten we de belangrijkste opties verder toe:

1. Aanvullen of bijstorten

Zie je dat de beleggingsresultaten achterblijven en er mogelijk een tekort ontstaat aan het einde van de looptijd? Dan kun je soms extra geld inleggen om dit gat te dichten. Door een extra storting te doen op je beleggingsrekening, vergroot je de kans dat het eindkapitaal wel voldoende is om de hypotheek af te lossen. Let wel op: niet elke polis staat bijstorten toe. De mogelijkheden hangen af van je beleggingsverzekering en de voorwaarden van je aanbieder.

2. Overwaarde benutten

Heb je overwaarde op je woning? Dan kun je overwegen om een deel van die overwaarde te gebruiken om het beleggingsdeel aan te vullen. Dit doe je meestal door een tweede hypotheek af te sluiten in de vorm van een annuïtaire of lineaire lening. Hiermee los je dan alvast een deel van je beleggingshypotheek af. Je moet hiervoor wel voldoende leencapaciteit hebben, want je inkomen moet de extra maandlasten kunnen dragen.

3. Omzetten naar een andere hypotheekvorm

Voel je je niet meer comfortabel bij de onzekerheid van beleggen? Dan kun je overwegen om je beleggingshypotheek om te zetten naar een andere, meer voorspelbare hypotheekvorm, bijvoorbeeld een annuïtaire of lineaire hypotheek. Daarmee los je gegarandeerd af en weet je precies waar je aan toe bent. Deze omzetting brengt echter vaak wel extra kosten met zich mee, zoals advieskosten, notariskosten of een eventuele boeterente als je je rentecontract openbreekt.

4. Blijven zitten waar je zit, maar met monitoring

Soms is het juist verstandig om niets te veranderen. Zeker als je beleggingshypotheek bijna afloopt of je nog profiteert van fiscale voordelen, zoals renteaftrek, kan het aantrekkelijk zijn om de huidige constructie te behouden. Wel is het belangrijk om je beleggingsresultaten regelmatig te laten controleren en je verwachte eindkapitaal te blijven volgen. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en kun je als dat nodig blijkt, alsnog tijdig ingrijpen.

Wordt je beleggingshypotheek belast?

Dat hangt af van je persoonlijke situatie en vooral van de fiscale status van je hypotheek. Er zijn hierbij grofweg twee scenario’s mogelijk:

Je hebt een beleggingshypotheek van vóór 2013 (met KEW-status):
Dan valt het opgebouwde vermogen meestal in box 1. Je betaalt dan geen vermogensbelasting, zolang je voldoet aan de voorwaarden en het kapitaal gebruikt voor aflossing van je eigen woning. Bij tussentijdse beëindiging kan dit voordeel vervallen.
Je beleggingshypotheek is ná 2013 afgesloten of niet meer gekoppeld aan je woning (geen KEW):
In dat geval valt het vermogen in box 3. Het wordt dan jaarlijks belast als spaargeld of belegging, mits je boven de vrijstellingsgrens uitkomt. Dit kan de opbouw nadelig beïnvloeden.

Laat je polis of beleggingshypotheek altijd goed beoordelen om te bepalen wat fiscaal voor jou geldt

Hypotheekadvies in Almelo

Wij zijn gevestigd aan de Grotestraat 8A in Almelo en helpen dagelijks klanten uit Almelo, Borne, Wierden, Vriezenveen en de rest van Twente met deskundig advies over hun beleggingshypotheek. Of het nu gaat om het beoordelen van je huidige situatie, het oplossen van een verwacht tekort of het overstappen naar een andere hypotheekvorm – wij denken graag met je mee.

We werken volledig onafhankelijk en vergelijken de voorwaarden en tarieven van meer dan 35 geldverstrekkers. Zo weet je zeker dat je altijd een oplossing krijgt die écht bij jouw situatie past. Onze adviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseur én specialist in verzekeringen, waardoor we ook inhoudelijk kunnen meedenken over gekoppelde polissen of fiscale gevolgen. Je bent van harte welkom voor een persoonlijk gesprek.