volg ons

Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek is een hypotheek waarbij je maandelijks een bedrag spaart om aan het einde van de looptijd (een deel van) je hypotheek af te lossen. Je bouwt kapitaal op, terwijl je ondertussen rente betaalt over het geleende bedrag. Heb je een spaarhypotheek en wil je weten of deze nog past bij jouw situatie? Bij Gil Hypotheken en Verzekeringen helpen we je graag met onafhankelijk advies.

Spaarhypotheek afsluiten is niet meer mogelijk

Sinds 2013 kun je geen nieuwe spaarhypotheek meer afsluiten. Deze hypotheekvorm valt namelijk niet meer binnen de fiscale regels voor hypotheekrenteaftrek. Wel kun je een bestaande spaarhypotheek meenemen als je verhuist.

Let op:

Je mag de looptijd niet verlengen
Je mag het bedrag niet verhogen
Extra financiering sluit je af via een andere vorm, zoals annuïtair, lineair of aflossingsvrij.

Alleen annuïtaire en lineaire hypotheken geven nog recht op hypotheekrenteaftrek.

Extra aflossen of bijstorten?

Op een spaarhypotheek mag je tussentijds aflossen. Hierdoor daalt je rente en premie.
Maar: vaak is extra storten op je spaarpolis financieel voordeliger.

Vaak daalt je maandlast dan nog sterker dan bij een aflossing. Dan stijgt de spaarrente mee, en daalt je maandlast sneller. Laat ons dit vrijblijvend voor je doorrekenen

Of loop even binnen bij ons kantoor aan
de Grotestraat 8a in Almelo

Spaarhypotheek omzetten naar andere hypotheekvorm

Je mag je spaarhypotheek altijd omzetten naar een andere hypotheekvorm. Dat kan bijvoorbeeld handig zijn als je gaat verhuizen of als je maandlasten wilt verlagen.

Bij omzetting gebruik je het opgebouwde spaarkapitaal om de nieuwe hypotheekschuld te verlagen. Wel vervalt bij omzetting vaak het voordeel van de oude fiscale regels. Laat dus altijd berekenen of dit financieel slim is.

Wat gebeurt er bij renteverandering?

De rente op je lening en je spaarrekening zijn aan elkaar gekoppeld.

Rente stijgt? → Je spaart meer → je premie daalt
Rente daalt? → Je spaargeld levert minder op → je premie stijgt

Zo blijft het eindkapitaal gelijk, terwijl je maandlasten meebewegen.

Fiscale voordelen

Spaarhypotheken die vóór 2013 zijn afgesloten, vallen nog onder de oude regels voor hypotheekrenteaftrek. Dit betekent dat je, zolang je voldoet aan de voorwaarden, de betaalde hypotheekrente mag aftrekken van je belastbaar inkomen. Dat kan jaarlijks een aanzienlijk belastingvoordeel opleveren. De belangrijkste voorwaarde is dat je de hypotheek gebruikt voor de aankoop of verbetering van je eigen woning, en dat je de lening annuïtair of lineair aflost. Bij spaarhypotheken in combinatie met de gekoppelde spaarverzekering is dit dan ook meestal het geval.

Let op: als je de spaarhypotheek omzet naar een andere hypotheekvorm, of besluit deze vroegtijdig af te lossen of te beëindigen, vervalt dit fiscale voordeel vaak. In dat geval val je namelijk onder de nieuwe hypotheekregels die sinds 1 januari 2013 gelden, waarbij renteaftrek alleen nog mogelijk is bij een annuïtaire of lineaire aflossing zonder spaarconstructie. Denk daarom goed na voordat je wijzigingen aanbrengt in je hypotheekvorm. Het is slim om eerst advies in te winnen bij Gil Hypotheken en Verzekeringen, zodat je niet onverwachts belastingvoordeel misloopt.

Onafhankelijk advies van Gil

Wij zijn gevestigd aan de Grotestraat in Almelo en helpen dagelijks klanten uit Almelo, Borne, Wierden, Vriezenveen en omgeving bij het beoordelen van hun spaarhypotheek. Of het nu gaat om bijstorten, omzetten of meenemen naar een nieuwe woning, wij denken met je mee.

Past deze vorm nog bij je toekomstplannen? Kun je beter overstappen of juist blijven zitten waar je zit? Wij vergelijken meer dan 35 banken en geldverstrekkers en geven 100% onafhankelijk advies. Onze adviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseur én Hypothecair Planner. Zo weet je zeker dat jouw hypotheek goed geregeld is – nu én straks.